金融科技创新在香港的运用

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2021-4-26 13:48:01
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香港金融服务业的许多银行都占有了先发优势,如提高成本效益和盈利的能力。我们将在本文探讨银行业成功的基石,并深入了解银行业面临的潜在障碍和挑战。
在过去十年中,特别是疫情的出现,卷起金融科技创新的浪潮加速了全球金融业的数字化和新技术解决方案的出现。在亚太(APAC)及其主要金融中心,如香港,银行及其客户往往更精通技术,为了保持在竞争上领先优势,需要持续采用金融技术。


2020年香港银行业金融科技采用与创新研究报告》表明,香港大多数银行自称为金融科技采用者(adopter),而不是追随者(follower)。与其等待新技术进入成熟阶段,许多银行采取积极主动的方式来获得先发优势,例如提高经营和成本效率。由于香港银行业建立在强大的科技基础上,这一点并不奇怪。然而,在追求金融科技发展的同时,银行也面临着关键的挑战,包括数据隐私和保护,以及原有的IT系统,这些都会对金融科技的应用速度和水平产生重大影响。

金融科技应用的替代策略
面对这些挑战,越来越多的银行转向第三方软件即服务SaaS(Software as a Service)解决方案,以及供应商风险和第三方风险管理等用例。与内部构建、开发和维护平台所需的时间和投资相比,这些解决方案效率更高,也能更快部署。它们还允许金融机构利用外部技术专门知识和人工智能等新兴技术,并且已经通过了世界各地主要银行的严格审查程序。在香港,HKIMR报告中接受调查的银行显示平均90%以上的银行都选择了这一策略。

SaaS:供应商风险和第三方风险管理
今天,任何和规模的行业或企业都必须要保障数据传输安全。银行业必须明白与第三方机构,例如go-vern-ment和监管机构、法律和专业服务等外部机构,安全地交流以及交换数和敏感信息的重要性。这加速了银行和SaaS供应商,如Intralinks,在供应商和第三方风险管理解决方案上的合作,以下是这些解决方案的优势:

透过使用安全虚拟数据室(Virtual Data Room)简化文件共享和协作
风险管理和数据泄漏预防、通过对文件和信息流加强控制,并阻止对U盘和外部硬盘等可移动存储介质的访问
与企业治理风险与合规(GRC)系统轻松集成,并随时准备应对不断变化的监管环境需求
在银行努力确保其基础设施适合应对挑战的同时,香港金融管理局(HKMA)也在努力应对快速发展的全球网络安全环境。2021年初,网络防卫计划(CFI)再度升级,自该计划于2016年推出以来,得到银行业的广泛支持,旨在提升香港银行的网络防卫能力。

前进的方向
在金融科技战略和实施方面,您的机构是金融科技战略和实施的采用者还是追随者?在香港,对待金融科技积极主动的银行已经有开始获益的迹象。这在一定程度上是由于监管机构承诺支持金融科技的持续创新。

在一个客户和监管机构对数字化预期不断变化的世界里,银行的金融科技战略是卓越运营的关键成功因素。
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